Las personas suelen buscar hipotecas para adquirir una propiedad. Es el tipo más común de producto financiero disponible. De todas maneras, se puede encontrar otra tipología de préstamo conocido como hipoteca autopromoción.
A continuación, vamos a contarte todo sobre estos productos financieros.
Qué son las hipotecas autopromoción
Las hipotecas autopromoción son préstamos hipotecarios destinados a individuos que quieren, en vez de comprar, construir su vivienda. El préstamo financia todo lo relacionado con la construcción de una propiedad. La financiación puede incluso alcanzar el 70% del valor máximo de la construcción.
Dependiendo la institución financiera, el plazo máximo de amortización suele ser de 30 años y puede haber un periodo de carencia de capital de hasta dos años.
Cómo funcionan
Para solicitar estos préstamos se sigue un proceso similar al de las hipotecas tradicionales. Es necesario contactar a una entidad financiera, presentar los documentos más importantes y esperar a que la solicitud sea analizada.
Es importante tener en cuenta que el banco no entrega todo el dinero tras firmar el contrato, sino que lo hace en varios plazos durante un periodo de tiempo determinado.
- Fase inicial: el banco suele entregar la mitad del dinero para que pueda comenzar la obra.
- Fase de certificaciones: cuando la obra avance, se entrega el dinero en varios plazos. Se requiere la certificación del arquitecto a cargo de la construcción.
- Fin de obra: cuando se certifica que la vivienda es habitable, se realiza la última entrega del dinero para terminar el pago en la constructora.
En el primer periodo, solo se cobran los intereses de la hipoteca. Cuando termina, tendrás que pagar las mensualidades normales hasta saldar la deuda completa.
Requisitos hipotecas autopromotor
Como ocurre con todos los préstamos, es necesario que quien lo solicite cuente con buena solvencia económica. Es decir, un perfil crediticio positivo que supere las pruebas que realizan las entidades financieras en el momento de otorgar el capital. También se suele pedir que se demuestre la capacidad de pago y que se cuenta con ahorros e ingresos estables.
Entre los requisitos exclusivos para las hipotecas autopromoción encontramos que es necesario ser propietario de un terreno donde se construirá la vivienda. El préstamo no contempla la adquisición del terreno, por lo que debes contar con uno anteriormente calificado como suelo urbano.
Otro factor esencial es contar con una licencia de construcción, un documento que otorga el ayuntamiento. Junto con esta licencia, se debe presentar un plan de construcción diseñado por un arquitecto y validado por el colegiado que corresponda.
Por último, es necesario contar con un presupuesto de la obra que debe ser realizado por la misma empresa constructora que se encargará del proceso.
¿Son más caras que las hipotecas tradicionales?
Normalmente, el interés de las hipotecas autopromoción es más elevado que el de las hipotecas tradicionales por una simple razón: el banco se expone a un mayor riesgo al construir una vivienda debido a que pueden surgir problemas que detengan la obra por completo. Nuestra recomendación es que la contrates a través de expertos en este tipo de hipotecas como Fercogestion
En algunos casos, es posible que estas hipotecas incluyan comisiones y productos asociados que la encarecen. Por lo que es más que importante que leas la letra pequeña de la oferta antes de firmar.